Credit Risk Analyst

182429 vues

1130 partages


Le credit risk analyst joue un rôle clé au sein de la banque en matière d’identification, de qualification et d’évaluation des risques de la banque. Il gère différents types de risques : risque de contrepartie, risque de crédit, risque de marché, risque opérationnel. Chaque analyste a sa spécialité et prend en charge le risque qui le concerne, parfois pour une ligne métier spécifique.
Le credit risk analyst met en place et optimise les méthodes et outils permettant l’évaluation, la surveillance et le pilotage du/des risque(s) de crédit  des clients de l’établissement pour lequel il travaille. Comme pour les autres types de risques (Marché ou Opérationnels), la banque se doit de mettre en place un certain nombre d’indicateurs afin de surveiller le risque de crédit, en somme de surveiller l’argent qu’elle prête et à qui elle le prête.
Ces indicateurs sont le plus souvent le fruit de modèles statistiques répondant à des contraintes réglementaires ou non, et dont le but est de mieux percevoir et maîtriser ces risques de défaut de paiement des contreparties (ceux qui empruntent de l’argent à la Banque).
La principale fonction de l’analyste risque de crédit est donc d’assurer un contrôle du respect des limites et des procédures ainsi que d’assurer le lien avec la Direction des risques par la production de Reporting. Parallèlement, le credit risk analyst doit estimer et gérer le risque par rapport aux contreparties dans la mesure où elle ne seraient pas en mesure d’honorer leurs engagements. Le plus souvent, il intervient sur un « portefeuille » de clientèle ou de crédits bien spécifiques (Ex : les P.M.E. d’une région, les pays émergents,…)

Missions principales

  • Identifier les risques et les évaluer : risques de crédit, de marché, opérationnels…
  • Mesurer les risques notamment par la mise en place d’outils d’évaluation, la réalisation d’études afin de déterminer les relations risques / rentabilité
  • Analyser et apporter des modifications aux procédures existantes et/ou proposer de nouvelles procédures afin de protéger la banque des risques
  • Mettre en place un dispositif d’alertes et une procédure de gestion des incidents
  • Apporter son expertise sur les dossiers complexes
  • Réaliser des reporting afin de garantir le suivi des opérations bancaires
  • Mettre en œuvre le plan de continuité en cas d’incidents
  • Déterminer et suivre les plans d’action
  • Piloter et contrôler la mise en œuvre de la politique de maîtrise des risques de l’établissement et veiller à la conformité réglementaire des méthodologies appliquées (réglementation Bâle II, et évolutions nécessaires)
  • Collecter les données risques et comptables ainsi que traiter les mesures de risques (analyse des facteurs de risques, modélisation des paramètres, calcul du RWA réglementaire…)
  • Analyser les risques avec une vision prospective, en anticipation des dégradations (analyse des cash-flows futurs, identification des principales sources de risques)
  • Contrôler l’évaluation des risques et du respect des engagements de la Banque
  • Constitution de reporting réglementaire ou non (COREP, Pilier III, reporting interne,…)
  • Participation à l’attribution de « notes » internes
  • La consolidation et le rapprochement avec le reporting financier
  • Gérer les alertes pertinentes et formuler des préconisations en réponse aux risques identifiés
  • Vérifier la bonne transmission des informations et le respect des procédures internes
  • Assurer la relation avec les autorités bancaires et les auditeurs externes
  • Réalisation des analyses de risques sectoriels et des études de rentabilité

 


Compétences techniques

  • Connaître les techniques d’analyse mathématique, financière, de la comptabilité bancaire, des outils statistiques
  • Connaître la réglementation bancaire (LCB-FT, Bâle II et III, AMF, CRBF 97-02, …)
  • Connaître les métiers / produits / services bancaires
  • Avoir une vision transversale métier
  • Maîtriser les logiciels Fermat, Bloomberg, … (risques financiers) et les logiciels SAS, Business Objects
  • Maîtriser les Systèmes d’information de gestion des risques (SIGR)
  • Maîtriser l’anglais en particulier dans les groupes bancaires internationaux

Qualités personnelles

  • Être réactif
  • Être rigoureux et précis
  • Savoir analyser et synthétiser
  • Faire preuve de pédagogie
  • Savoir travailler en équipe
  • Aimer les chiffres


Rattachement hiérarchique

L’analyste risque peut être rattaché hiérarchiquement soit au Directeur des risques, soit au Responsable des risques opérationnels ou encore au Responsable des risques financiers.

Niveau de formation

Bac + 5

Type de formation

  • Formation supérieure (École de commerce, université, niveau Bac +5) en contrôle des risques bancaires, gestion globale des risques et sécurité financière
  • Diplôme professionnel de l’Institut Technique de Banque

Les écoles qui forment au métier de Credit Risk Analyst

ENCG Tanger – Ecole Nationale de Commerce et Gestion de Tanger

ENCG Tanger - Ecole Nationale de Commerce et Gestion de Tanger
[vc_row][vc_column][vc_row_inner][vc_column_inner width="1/2" offset="vc_hidden-lg vc_hidden-md vc_hidden-sm vc_hidden-xs"][vc_single_image image="25386"][/vc_column_inner][vc_column_inner width="1/2" offset="vc_hidden-lg vc_hidden-md vc_hidden-sm vc_hidden-xs"][vc_single_image image="25387"][/vc_column_inner][/vc_row_inner][vc_column_text] L'Ecole nationale de commerce et de gestion de Tanger est une école ancrée dans le pôle régional du Nord, de part les services qu'elle rend et dont bénéficie, aussi bien le monde socio-économique (Plus de 250 diplômés par an) que les différentes…

ENCG El Jadida – Ecole Nationale de Commerce et Gestion d’El Jadida

ENCG El Jadida - Ecole Nationale de Commerce et Gestion de d’El Jadida
[vc_row][vc_column][vc_row_inner][vc_column_inner width="1/2" offset="vc_hidden-lg vc_hidden-md vc_hidden-sm vc_hidden-xs"][vc_single_image image="25367"][/vc_column_inner][vc_column_inner width="1/2" offset="vc_hidden-lg vc_hidden-md vc_hidden-sm vc_hidden-xs"][vc_single_image image="25368"][/vc_column_inner][/vc_row_inner][vc_column_text]Fondée en 2006, l’ENCG El Jadida appartient au réseau des ENCG du Maroc. L’Ecole nationale de commerce et de gestion d’El Jadida est un établissement public d’enseignement supérieur marocain qui a pour vocation la formation de cadres supérieurs dans les métiers de l'entreprise.…